Seguro de robo de identidad

El robo de identidad puede tener consecuencias graves, como daños graves a su crédito, transacciones no autorizadas en su tarjeta de crédito y delincuentes que abren cuentas de crédito a su nombre. Además, es posible que deba pagar varias tarifas de su bolsillo para restaurar su identidad. Afortunadamente, el seguro de robo de identidad puede ayudar a reembolsarle algunos de esos cargos y ayudarlo a restaurar su crédito. El costo promedio del seguro de robo de identidad varía de $25 a $50 por $15,000 a $25,000 de cobertura, según el Instituto de Información de Seguros (Triple-I). Puede comprar esta cobertura agregando una cláusula adicional a su póliza de seguro de hogar actual o comprando una póliza por separado. El equipo editorial de seguros de Bankrate explica lo que necesita saber sobre el seguro de robo de identidad.

La cobertura de propiedad personal de una póliza de seguro de propietario de vivienda ofrece poca protección contra la mayoría de los robos de identidad. Por lo general, las pólizas de seguro de hogar cubren el robo de pertenencias como ropa y muebles. La mayoría de las pólizas para propietarios de viviendas también cubren el robo de una cantidad limitada de efectivo. Si un ladrón le roba la billetera, por ejemplo, su seguro de hogar podría reembolsarle el dinero que tenía, normalmente limitado a unos pocos cientos de dólares. Pero si el ladrón usa la información personal obtenida dentro de la billetera para obtener un préstamo de automóvil, es probable que su póliza de propietario de vivienda no llegue al rescate.

El robo de identidad a menudo va mucho más allá de las pérdidas monetarias iniciales. Cuando un estafador usa su tarjeta de crédito para comprar un boleto de avión, puede cancelar la tarjeta y solicitar una nueva. A menudo, la compañía de la tarjeta de crédito le reembolsará cualquier pérdida monetaria, luego de una breve investigación. Pero otros tipos de robo de identidad pueden causar daños graves (a veces duraderos) a sus finanzas y calificación crediticia. Es posible que deba contratar a un abogado para que lo ayude a restablecer su solvencia crediticia o para luchar contra juicios civiles que podrían resultar de cuentas fraudulentas abiertas a su nombre.

La mayoría de los principales proveedores de seguros de propiedad ofrecen cobertura contra el robo de identidad como anexo o endoso a una póliza de propietario de vivienda y algunos la incluyen en las pólizas estándar de vivienda. La cobertura de robo de identidad varía ampliamente, desde el reembolso de fondos robados hasta una gran cantidad de servicios para ayudar a reparar el daño financiero.

Las políticas de robo de identidad pueden incluir:

Asistencia de un especialista en fraude

Servicios de monitoreo de crédito

Reembolso de salarios perdidos causados ​​por ausentarse del trabajo para restaurar su crédito o recuperar su identidad

Ayudar con juicios civiles, cargos penales, auditorías o audiencias relacionadas con el fraude perpetrado por el "impostor"

Asistencia profesional para recuperar su identidad y restaurar su crédito

Reembolso de los costos involucrados en el reemplazo de documentos de identificación, como una licencia de conducir, pasaporte o tarjeta de Seguro Social

Reembolso de tasas de auditoría y solicitud de cuentas

Reembolso de honorarios de abogados y tribunales asociados con juicios civiles

La mayoría de las principales compañías de seguros de hogar ofrecen cobertura opcional contra el robo de identidad. Incluso puede agregar un seguro contra robo de identidad al enviar información para una cotización en línea. De acuerdo con Triple-I, agregar esta cobertura a su póliza de propietario de vivienda actual generalmente cuesta menos de $50 por año. Los mejores tipos de seguro contra robo de identidad incluyen el reembolso de cargos fraudulentos o fondos robados, además de monitoreo de crédito.

Cuando compras una póliza de seguro de hogar de Allstate, puedes agregar su protección opcional contra robo de identidad, que ofrece una colección integral de beneficios. El servicio de huella digital de Allstate recopila datos de todas sus cuentas y lo alerta si alguien abre una nueva cuenta a su nombre o cuando se violan sus datos. Allstate también monitorea sus cuentas de crédito, financieras y de redes sociales y lo alerta si su información aparece en la web oscura, donde los delincuentes compran y venden datos robados. Si un estafador te ataca, Allstate cubrirá hasta $1 millón en reembolsos por dinero robado de tu cuenta bancaria, según el plan de robo de identidad que elijas.

Aprende más:Revisión de seguros de Allstate

La cobertura de fraude de identidad de Amica paga hasta $15,000 en gastos en los que incurra para resolver problemas de robo de identidad, incluidos honorarios legales, salarios perdidos y honorarios de notario. Amica también brinda a los titulares de pólizas asistencia profesional contra el robo de identidad, junto con monitoreo de crédito.

Aprende más:Revisión de seguros de Amica Mutual

El Seguro de Restauración de Identidad de State Farm reembolsa hasta $50,000 en gastos necesarios relacionados con la restauración de robo de identidad, incluyendo tarifas de solicitud, honorarios de abogados, costos de auditoría, juicios civiles, costos judiciales y tarifas de informes de crédito. También puede agregar cobertura de ciberataque y ciberextorsión, que paga hasta $ 15,000 en gastos incurridos para recuperar sus datos si un programa de ransomware secuestra su computadora.

Aprende más:Revisión de seguros de State Farm

La Cobertura de Gastos por Fraude de Identidad opcional de Hartford le reembolsa hasta $25,000 en gastos relacionados con el fraude y el robo de identidad. Puede reforzar su protección agregando las coberturas de Servicios de Restauración de Identidad y Línea Directa de Identificación de The Hartford, que incluyen los servicios de especialistas en fraude.

Aprende más:La revisión del seguro de Hartford

Las amenazas del mundo en línea de hoy exigen todo tipo de protección. Debido a la confidencialidad de la información privada de las personas, como números de Seguro Social, cuentas bancarias y contraseñas, existen servicios disponibles para protegerlo contra el robo de identidad en caso de que ocurran filtraciones. El seguro de robo de identidad es generalmente muy asequible, especialmente cuando lo agrega como anexo o endoso a su cobertura de propietario de vivienda.

El seguro de robo de identidad puede no ser para todos. Hay pasos que puede tomar por su cuenta para proteger su identidad, como configurar contraseñas aleatorias y verificar regularmente su informe de crédito. Además, debido a que el reembolso por dinero robado y otros activos generalmente no está incluido en el seguro, si un ladrón roba su identidad, puede terminar gastando miles de dólares para recuperar su identidad y restaurar su crédito. Pero por un costo adicional nominal por mes (con muchas empresas), podría sentirse más tranquilo sabiendo que su información confidencial está siendo monitoreada y que hay ayuda disponible en caso de que algo salga mal.

Aunque el seguro de robo de identidad puede resultar beneficioso, no es la única opción que tiene para protegerse a sí mismo y proteger su información. El seguro contra robo de identidad puede ayudar a cubrir el costo de recuperar su identidad y restaurar su crédito después de un incidente de fraude, pero también puede tomar medidas para evitar convertirse en una víctima.

Siguiendo unos sencillos pasos, es posible que pueda prevenir e identificar el fraude digital sin ayuda externa. Estos pasos incluyen verificar regularmente sus estados financieros en busca de transacciones no autorizadas, habilitar la autenticación de dos factores para cuentas en línea y evitar compartir información personal con partes sospechosas, como correos electrónicos fraudulentos y llamadas telefónicas.

Para prevenir el fraude de identidad, existen algunos recursos a los que todos los consumidores pueden acceder de forma gratuita. Configurar alertas de fraude a través de cualquiera de las tres agencias de crédito nacionales (Equifax, Experian y TransUnion), solicitar el PIN de protección de identidad del IRS al presentar declaraciones de impuestos e implementar un congelamiento de crédito con las principales agencias de crédito en caso de sospecha de robo de identidad son algunos de las formas de prevenir y detectar actividades sospechosas asociadas con cuentas en línea.

Cuando tiene varias cuentas en línea, controlarlas todas puede ser extremadamente desafiante y llevar mucho tiempo. En tales casos, comprar un servicio de protección contra el robo de identidad cibernético puede ser muy beneficioso. Estos servicios monitorean sus actividades en línea y lo alertan sobre actividades sospechosas asociadas con su información personal. Los servicios de protección cibernética más populares incluyen:

Norton LifeLock: Esto combina la protección antivirus junto con el servicio de monitoreo de identidad. LifeLock lo alerta cuando detecta actividad sospechosa que puede amenazar sus datos personales y le reembolsa hasta al menos $25,000 en fondos robados, según el plan que elija. El servicio de LifeLock incluye protección antivirus Norton junto con el servicio de monitoreo de identidad.

Guardia de identidad: Un servicio de protección contra el robo de identidad presentado por IBM, Identity Guard escanea la web en busca de su información personal, le brinda herramientas para una navegación segura e incluye una aplicación móvil antiphishing para proteger su teléfono también. También puede monitorear su actividad crediticia a través de las tres agencias de crédito. Los servicios de protección cibernética pueden monitorear su actividad en línea y alertarlo sobre actividades sospechosas asociadas con su información personal.

TransUnion TrueIdentity: Como parte del buró de crédito de TransUnion, este servicio ofrece protección por robo de identidad hasta $25,000 sin cargo. Los usuarios también pueden recibir alertas sobre cambios significativos en la información crediticia informados a TransUnion, así como acceso ilimitado a los informes crediticios actualizados de TransUnion. Si bien el servicio es gratuito, los usuarios que desean más protección e información deben pagar por el producto actualizado, que incluye el monitoreo de su identidad en la dark web, entre otras cosas.

Fuerza de identidad:IdentityForce, un servicio de protección cibernética de primera categoría, incluye protección contra el fraude de identidad médica, fraude cibernético, exclusión voluntaria del correo no deseado y protección de identidad en las redes sociales.

¿Cuánto cuesta el seguro de robo de identidad al mes?

El precio del seguro de robo de identidad varía según la aseguradora. Dicho esto, cuando compra un seguro de propietario de vivienda, muchos proveedores ofrecen cobertura opcional contra el robo de identidad por $10 al mes o menos como complemento a su póliza de vivienda actual. Por ejemplo, el plan de protección contra el robo de identidad de GEICO comienza desde $ 7.99 por mes, según el sitio web del operador. También puede comprar una póliza de protección contra el robo de identidad por separado de un proveedor de seguros diferente.

¿Cómo presento un reclamo por robo de identidad?

Si es víctima de un robo de identidad, comuníquese con su proveedor de seguros de inmediato para determinar los próximos pasos. Dependiendo de su cobertura, su compañía de seguros puede reembolsarle los gastos de su bolsillo, como los honorarios de los abogados o la restauración del crédito. Además, es una buena idea comunicarse con la policía para presentar y denunciar antes de presentar una ante la FTC.

¿Puedo comprar un seguro de robo de identidad para mi familia?

Sí, algunas compañías de seguros ofrecen planes para parejas y familias. Por ejemplo, GEICO ofrece planes para parejas por $8.99 al mes y planes familiares por $9.99 al mes.